瞳。樂

在討論小寶貝的保單前先了解一下"減額繳清"的意思吧~

"減額繳清"

這個意思就說，將主約保額減少，但保險年期不變。

因此在做了減額繳清之後，簡單來說就是停止繳交主約的保費，但可續保附約。

(大部分的附約都可以續保，但仍有例外)

做了減額繳清的保單會有以下改變：主約保額減少，無法再增加附約或保額，但可減少。

新生兒保單需求

對我而言，小朋友保單的需求首重醫療險，然後是傷害醫療險(補足意外造成殘廢的缺口)、防癌險、豁免附約

若有資金則可再考慮給付因疾病或意外造成殘廢的殘廢險

而壽險的部分，也許新生兒/小朋友比較沒有這個需求~可以考慮做減額繳清，原因如下：

1. 法律有規定15歲前保險不給付身故理賠(包含壽險和意外險喔)

2. 就一般狀況而言通常要60年後小寶寶才會用到壽險理賠，那時的保額會被通膨吃掉~

3. 雖然做了減額繳清無法增加附約，但以20年期主約為例，20年滿後仍無法再買附約。

    可以先挑選條件就適合的附約，在20年內應該夠用的。

    就小朋友而言，生命初始的前20年父母依能力幫他們規劃保單，但此後就要小朋友自行負責才是吧~

接下來就是我的保險規劃，給需要的爸爸媽媽參考囉~

投保內容完全是聯合國，根據項目不同投保了六家<-------因為要選適合自己需求的保單!

除了必須自行辦理的保單外， 其他我都交給保險經紀公司喔~

以下只是大致的保障內容分享，但詳情還是要參照保單條款喔

醫療險：實支實付

            住院雜費額度：共約416000 up(超過31天另計)

            病房費額度：8020/日 up(加護病房、燒燙傷病房另計)

            住院手術費額度：1.83萬~111.5萬

防癌險：皆是一年期，一次給付

            原位癌：10萬

            罹癌：200萬

傷害醫療：

            意外：400萬

            實支實付

            雜費額度共約：7萬 up

            日額型

            住院：3000/日 up(超過31天、加護病房、燒燙傷病房另計)

            門診手術費：1000

            重大燒燙傷：20萬/80萬

            特定燒燙傷：25萬~500萬

            骨折未住院：5250~9萬

            住院慰問金(住院達3日以上)：2000/次

            傷害緊急救護費用：2500/次

            個人責任保險(自負額2,500 元)：100萬

 殘廢險：5000~9萬(很便宜就買囉~)

因為瞳瞳年紀還小，考量到貨幣時間價值，以及減輕壓力降低必要支出

因此在投保適合的醫療險、意外醫療險等附約後，主約的部分我都做了"減額繳清"~

減額繳清前一年保費約20K，做了之後約14K~

以一張20年期10萬的終身壽險來說，每年保費約為1~2K,..

做了減額繳清後確實可以減少些資金運用上的壓力..

曈曈大概在一歲和一歲半時各因生病住院過...

住院其間瘦了許多...

而且頭髮還被媽媽剪壞了@@~(汗)...

我第一次請領保險，是在曈曈一歲左右時...

共三項， 分別是兩個實支實付的醫療險，和一個住院日額(這個停掉換實支實付了)

我的經驗是這三項理賠的金額差不多，因為額度差不多，且自負額主要是住院的部分

理賠時有個小插曲，讓我真的覺得最好保戶要研究一下保單的內容，將條款清楚了解~

因為某家超大型保險公司給付的理賠金額出現短少的情況~

我還是自己算過金額後，向業務反應，才又匯下來~

挑選業務員

我自己很不喜歡講、話態度"油"的業務，這種就直接換掉了

能提供專業諮詢，在遇到無法解答問題的情況時，會確認後再給予答覆 

如果還能站在保戶的立場提供建議，我覺得已經是很理想的業務員了

除非有理賠或諮詢的問題，否則也不需要聯繫

實在無需像某廣告幫忙煮飯帶小孩~

好的業務幫你提供適合的保單，差的業務是在製造麻煩...

業務也很辛苦，如果能互相尊重，相信糾紛會少一些的~

這是媽媽做了功課又實際上過戰場後的經驗談喔~希望對大家有幫助!